La fiscalité est un sujet important pour les contribuables français. L'assurance vie est l'un des produits d'épargne les plus populaires en France, mais le PER (Plan d'épargne retraite) est un produit relativement nouveau qui offre aux épargnants des avantages fiscaux intéressants. Dans cet article, nous allons comparer les deux produits et voir si le PER est réellement plus intéressant que l'assurance vie.
L'assurance vie, plus de flexibilité
L'assurance vie est un placement souvent considéré comme plus sûr que d'autres produits d'épargne tels que le PEL ou le CEL. En effet, elle présente moins de risques et offre une plus grande flexibilité. En effet, vous pouvez épargner à votre rythme et profiter d'un rendement plus élevé. De plus, vous pouvez également effectuer des retraits à tout moment, ce qui est souvent plus difficile avec d'autres produits d'épargne.
Le PER, une rente et/ou un capital pour la retraite
Le PER (Plan d’Épargne Retraite) est un placement collectif destiné à financer la retraite de l’épargnant. Il est géré par une société de gestion et peut être souscrit auprès d’une banque ou d’une assurance. Le PER est composé d’un fonds en euros et d’un ou plusieurs fonds en unités de compte. Les sommes investies dans le PER sont déductibles des revenus imposables, dans la limite de 10 % du revenu imposable et d’un plafond de 80000 euros par an. Le PER permet de bénéficier d’un abattement de 10 % sur les gains en capital réalisés à la date de la retraite. Les gains en capital sont taxés à 18 % après abattement. Les intérêts du fonds en euros sont taxés à hauteur de 12,8 % après abattement.
PER vs assurance vie : le match de la rentabilité
L'assurance vie est un placement financier très populaire en France. Les français ont tendance à placer leur argent dans ce type d'investissement pour sa sécurité et sa rentabilité. Cependant, depuis quelques années, le PER (Plan d'Epargne Retraite) a été mis en place par le gouvernement et semble être un placement plus intéressant que l'assurance vie. En effet, le PER permet une meilleure rentabilité et une plus grande flexibilité. De plus, la fiscalité est plus avantageuse pour le PER. En effet, les gains sont exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux. Cependant, il est important de souligner que le PER n'est pas sans risque et que l'assurance vie reste un placement sûr.
