L'épargne retraite est un concept assez simple. C'est l'argent que vous mettez de côté pour votre retirement. L'épargne retraite peut être investie dans diverses façons, telles que des actions, des obligations, des fonds communs de placement, etc. L'épargne retraite est un moyen de se préparer financièrement pour la retraite, en mettant de côté de l'argent chaque mois ou chaque année.
Qu’est-ce qu’un plan d’épargne retraite (PER) ?
Il y a deux types de plans d’épargne retraite : le plan d’épargne retraite populaire (PERP) et le plan d’épargne retraite collectif (PERCO). Le PERCO est un contrat collectif, c’est-à-dire qu’il est souscrit par une entreprise pour ses salariés. Le PERP, quant à lui, est un contrat individuel souscrit par un particulier.
Le PERP permet de se constituer un complément de revenu à la retraite. Il est ouvert à tous, salariés ou non salariés, quel que soit le montant de leurs revenus. Toutefois, les versements sont limités à 8 % du revenu imposable, dans la limite de 45 % du plafond annuel de la sécurité sociale (PASS). Les versements effectués sur un PERP sont déductibles des revenus imposables.
Les fonds placés dans un PERP ne sont pas disponibles avant l’âge de la retraite. Toutefois, il est possible de débloquer son épargne en cas de décès, de maladie grave ou d’invalidité. Les sommes versées au titre du PERP sont exonérées de droits de succession.
Le PERCO, quant à lui, est un contrat collectif souscrit par une entreprise pour ses salariés. Les versements effectués sur un PERCO sont déductibles des revenus imposables dans la limite de 10 % du revenu imposable, dans la limite de 45 % du plafond annuel de la sécurité sociale (PASS). Les fonds placés dans un PERCO ne sont pas disponibles avant l’âge de la retraite. Toutefois, il est possible de débloquer son épargne en cas de décès, de maladie grave ou d’invalidité. Les sommes versées au titre du PERCO sont exonérées de droits de succession.
Qui peut ouvrir un Plan d’épargne retraite ?
Il n’y a pas de conditions d’âge pour ouvrir un Plan d’épargne retraite (PER), mais on ne peut y souscrire qu’au cours de sa vie professionnelle. En effet, ce placement est destiné à financer la retraite du titulaire.
Le PER peut être ouvert par toute personne physique majeure, qu’elle soit salariée, non-salariée ou encore retraitée. Les mineurs peuvent, quant à eux, être titulaires d’un PER sous condition d’être salariés.
En général, on peut souscrire à un PER auprès de sa banque, de sa caisse d’épargne ou de tout autre établissement financier habilité. Il est aussi possible de se tourner vers des sociétés d’assurances, des mutuelles ou encore des fonds de pension.
Comment souscrire un plan d’épargne retraite ?
Il existe différents types de plans d’épargne retraite. Le plan le plus courant est le plan à cotisations définies, où l’épargne retraite est constituée par les cotisations que vous et votre employeur versez sur un compte dédié, ainsi que par les intérêts générés par ce montant. Les plans DC sont généralement moins coûteux que les plans à prestations définies, car les risques sont supportés par les participants au DC plutôt que par l’employeur.
Pour souscrire un plan d’épargne retraite, vous devez d’abord choisir le type de plan qui vous convient le mieux. Ensuite, vous devez trouver une entreprise qui offre ce type de plan. Vous pouvez soit contacter directement une entreprise, soit passer par un courtier ou un conseiller en placement.
Une fois que vous avez trouvé une entreprise qui offre le type de plan d’épargne retraite que vous recherchez, vous devez vous renseigner sur les frais de souscription et de gestion du plan. Ces frais peuvent être payés par vous-même, par votre employeur ou par les deux.
Vous devez également décider du montant que vous souhaitez cotiser au plan. Le montant que vous cotisez peut être déduit de votre revenu imposable, ce qui signifie que vous payez moins d’impôts. Vous pouvez choisir de cotiser au plan de façon mensuelle, trimestrielle ou annuelle.
Une fois que vous avez souscrit au plan, vous devez suivre les instructions de l’entreprise pour commencer à cotiser. Vous pouvez généralement choisir de cotiser par virement bancaire ou par chèque. Si vous cotisez par chèque, vous devez envoyer le chèque à l’entreprise qui gère le plan.
Une fois que vous avez commencé à cotiser au plan, vous pouvez choisir de modifier le montant de vos cotisations à tout moment. Vous pouvez également choisir de suspendre vos cotisations si vous avez des difficultés financières. Si vous suspendez vos cotisations, vous avez généralement droit à une période de grâce de 12 mois avant que le plan ne soit considéré comme résilié.
Peut-on avoir plusieurs plans d’épargne retraite ?
Les produits d'épargne retraite permettent aux épargnants de se préparer financièrement à la retraite. Il existe différents types de produits d'épargne retraite, qui peuvent être utilisés seuls ou combinés. Les épargnants peuvent ainsi choisir le type de produit d'épargne retraite qui leur convient le mieux.
Les produits d'épargne retraite les plus courants sont les fonds de pension, les comptes de retraite individuels et les plans d'épargne retraite collectifs. Les épargnants peuvent également investir dans des produits d'épargne retraite immobiliers ou des produits d'épargne retraite à rendement garanti.
Les épargnants doivent choisir le type de produit d'épargne retraite en fonction de leurs objectifs et de leur situation personnelle. Il est important de se renseigner sur les différents types de produits d'épargne retraite avant de faire un choix.
Fonctionnement d’un plan d’épargne retraite
L'épargne retraite est un placement financier qui vous permet de vous préparer à la retraite. Il existe différents types de plans d'épargne retraite, mais le principe est généralement le suivant : vous épargnez de l'argent tout au long de votre vie professionnelle, puis vous le retirez lorsque vous prenez votre retraite.
L'épargne retraite peut être un excellent moyen de vous préparer financièrement à la retraite. Toutefois, il est important de comprendre le fonctionnement de ces plans avant de vous y lancer. En effet, les conditions de retrait et de versement peuvent varier d'un plan à l'autre, et il est important de choisir le plan qui vous convient le mieux.
Si vous êtes intéressé par le placement de l'épargne retraite, il est recommandé de parler à un conseiller financier. Celui-ci pourra vous aider à choisir le plan d'épargne retraite qui vous convient le mieux et à comprendre comment il fonctionne.
Disponibilité de l’épargne constituée sur un PER
La sécurité de l’emploi et les aides sociales garantissent une certaine disponibilité de ressources financières pour les ménages, mais elles ne sont pas suffisantes pour assurer la protection des personnes âgées. La constitution d’un PER permet de se constituer une épargne qui sera disponible à la retraite. Le montant de cette épargne est soumis à des règles de calcul qui tiennent compte de l’âge de l’épargnant et de la durée de placement. Ces règles sont définies par la loi.
